“保险精算名家讲堂”是南开-泰康保险与精算研究院面向保险专业硕士精心打造的高端前沿课程。课程汇聚行业领军人物，分享其深厚理论积淀与丰富实战智慧，旨在搭建贯通中国保险精算前沿理论与顶尖实践的桥梁，助力学子洞察行业趋势、提升专业素养，成为引领未来保险发展的卓越人才。
10月18日上午，中国精算师协会会长王和受邀做客南开-泰康保险与精算研究院2025级保险专硕“保险精算名家讲堂”，以“科技：赋能or重构”为主题，从科技赋能、理论迭代、模式变革、创新探索四大维度，结合行业实践与未来趋势，为师生带来一场兼具深度与前瞻性的分享，同时寄语青年学子把握时代机遇，提升科技素养，更好地迎接行业发展变革与未来挑战。
王和指出，科技为保险行业带来的最大改变，集中体现为“三个更加”的核心能力升级。其一，更加透彻的感知，打破了传统保险基于内部损失数据的“自循环”感知模式，更多地关注外部数据，突破风险解释与干预能力的局限，实现“由外而内”的迭代，全面提升行业价值创造能力；其二，更加全面的互联互通，实现风险的实时感测与动态干预，推动保险经营从依赖历史数据的“被动状态”转向主动管理；其三，更加深入的智能化，覆盖风险全流程——智能化风险感测解决可及性与触发机制问题，智能化风险评估实现分布式终端自我诊断，智能化风险干预则依据预设政策自动执行并反馈。
王和明确，保险本质属于认知科学范畴，而认知科学的核心是计算科学，认知（计算）能力直接决定保险经营管理的边界，行业正经历从“预测”到“预知”再到“认知”的演进。他指出，科技正深刻改变认知科学，进而影响整个人类社会，保险业则首当其冲。深度学习与人工智能推动认知革命，算法、算力、数据构成认知计算的三大核心能力，助力保险突破传统精算的局限。王和特别强调，传统保险基于历史数据“预测”风险，未来将通过认知计算“预知”风险发生概率，并深入“认知”风险背后的本质规律。例如健康险可通过生物传感数据，提前预判疾病风险并制定干预方案，而非仅依赖过往历史数据定价。
面对行业变革，王和认为传统保险的理论、模式与技术已难以适应未来发展的需要，行业需在把握“保险属于认知科学，认知科学属于计算科学”这一根本的基础上，建立今非昔比的“代际思维”。他引用知名研究机构的观点指出，2030年前80%的传统金融服务机构可能面临倒闭或失去市场相关性，新竞争、客户行为变化与科技进步是核心驱动因素。新一轮科技革命带来的不仅是“量”的提升，更有“质”的突破与“范式革命”。王和提出，未来金融将从“更制度的平台”走向“更技术的平台”，保险商业模式创新需依托互联网、大数据、区块链等技术。例如区块链可构建“后信任”模式，打破传统保险“先付费、后保障”的信用逻辑，实现“先保障、后分摊”的新互助形态。
在创新探索层面，王和展示了保险数字回归的演化路径，提出疫情加速保险线上化进程，新数字业务模式需围绕“客户中心+垂直供给”展开，涵盖产业链、供应链、场景生态、模块化解决方案等维度。
在集合模式方面，从传统“被集合”（依赖保险营销员聚集客户），走向“自集合”“互集合”，依托5G技术实现实时互助。例如企业员工可自行集合车辆资源，通过内部风险分摊机制，降低车险成本，仅需购买第三方责任险覆盖侵权责任风险。
在定价模式方面，传统“定价在前、成本在后”的模式面临挑战，未来“前定价+后定价”的动态模式将成为趋势。通过实时数据监测，车险可实现“按使用付费”（UBI），健康险可依据客户实时健康数据调整保费，打破静态的“一刀切”的定价逻辑。
在社会治理融合方面，保险将深度参与社会新治理，从“单一公立结构”走向“公私融合结构”，从“后端解决问题”走向“前端风险治理”。例如电梯保险从“公共责任险”延伸至“电梯养老保险”，通过保费积累与风险分摊，解决老旧电梯维修资金难题；此外，美国“共享儿子计划”也为保险服务老龄化社会提供新思路——保险公司可联动服务平台，为老年客户匹配生活照料资源，而非仅简单地提供经济补偿。
分享尾声，王和寄语2025级保险专硕学子，强调“未来5年将决定未来50 年”，金融科技工程师将成为2030年前增长最快的职业之一。他建议学子多阅读科技前沿的书籍，如《AIGC重塑》《像火箭科学家一样思考》等，提升科技素养与跨界思维，跳出传统文科局限，以“我命由我不由天”的气概，主动拥抱行业变革。
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