2025年12月20日，“保险与精算四十人论坛2025年年会”在南开大学八里台校区省身楼隆重举行。本次年会由南开大学主办，南开-泰康保险与精算研究院、中国人寿再保险有限责任公司、南开大学经济学院联合承办，各界嘉宾聚焦“科技赋能与康养新生态”，交流思想、汇聚智慧，共同探索保险与科技、康养、医药产业深度融合的发展新路径。论坛设置主论坛、两场分论坛及四场圆桌讨论。
中国再保党委副书记、副董事长、临时负责人朱晓云女士在主论坛上发表题为《科技赋能、生态共建，聚焦再保功能定位，全方位服务国家战略》的致辞演讲。本文根据演讲内容整理而成。
中国再保党委副书记、副董事长、临时负责人
朱晓云女士
科技赋能 生态共建
聚焦再保功能定位，全方位服务国家战略
党的二十届四中全会立足国家发展全局，对保险业提出了“服务培育发展新质生产力”、“强化医疗健康、养老等重点领域民生服务保障”等新要求。近期，中央经济工作会议也明确了2026年国家经济工作的八项重点任务，为保险业下一步精准发挥功能作用指明了方向。本次论坛广泛邀请各界同仁，聚焦“保险、科技、生态”的主题开展讨论、集思广益，对于助力行业落实国家各项战略部署，具有重要的价值和意义。作为再保险国家队、主力军，中国再保立足主责主业，坚持创新引领，持续深化服务国家战略，加快推进改革发展，“十四五”期间的经营质效全面提升, 保费收入、经营效益、资产规模均创新高，再保险主渠道地位持续巩固，稳居亚洲第一、全球第八大再保险集团。作为国际化程度最高的中资保险机构，今年6月，中国再保被国际保险监督官协会认定为中国境内首家“国际活跃保险集团”。下面，结合中国再保的实践探索，汇报几点思考体会。
一、准确把握保险、科技、生态三者关系，是实现保险新生态高质量发展的重要前提
搭建保险生态体系、进一步发挥保险业风险保障作用，需要以“保险为基、科技为桥、生态为场”。保险是功能载体，科技是变革引擎与效率工具，而保险生态从实际需求出发，深度融合保险与科技，使保险从风险保障进一步延伸到全链条、全周期的综合服务，持续拓展保险保障的深度和广度。
（一）首先，我们需要以保险为基，聚焦国家战略，服务发展大局
坚持金融工作的政治性、人民性，着力发挥保险业“两器三网”功能，服务新形势下经济社会发展与人民美好生活期盼，应是我们构建保险生态的根本遵循。一是服务新质生产力发展，围绕科技创新、产业升级、绿色发展等领域的迫切需求，找准保险服务的切入点与发力点，开发专属保险产品，优化风险保障方案，有力提升对新技术、新产业、新业态的保障水平。二是服务社会治理体系建设，助力推动公共安全治理向事前预防转型，真正发挥保险市场化机制作用，强化全过程综合防灾减灾救灾，筑牢坚实可靠的灾害防护网。三是服务民生保障提质升级，围绕医疗健康、养老等社会和民生重点，深化产品创新与服务升级，扩大商业健康险、养老保险的覆盖面，完善与基本社保的衔接机制，助力构建多层次的社会保障体系。
（二）其次，我们需要以科技为桥，激活创新驱动的核心动力源泉
科技是建设保险生态的重要工具和桥梁纽带，贯穿保险供需对接、风险管控、跨主体协同的全链条。在销售环节，科技能够助力优化供需两端匹配，通过大数据、AI勾勒出客户风险画像，使保险产品更好地满足多元场景需求，实现量体裁衣的精准服务。在风控环节，科技能够助力打通“预防—处置—赔付”链路，通过物联网监测设备、智能风控平台等技术工具和数据载体，可以有效连接起风险源头与保险服务，一方面，助力需求端企业排查隐患，另一方面，为保险公司提供实时数据支撑，推动保险公司从“事后赔付”向“事前预防”转型。在生态协同层面，科技能够助力串联保险产业链上下游主体与消费者，通过数据共享、风险共担、服务联动，进一步拓展延伸价值链。在健康险领域，通过科技支撑，互联网医疗打破了地理边界，连接起全球优质医疗资源，让身处偏远地区的客户，无需远行便能通过远程问诊、跨境会诊等服务，享受到一线城市的优质诊疗资源。
（三）同时，我们需要以生态为场，构建多元共生的价值聚合平台
通过科技赋能，保险得以以更开放的姿态突破边界，从传统风险分散转移的单一功能定位，进一步升级为服务社会治理、民生保障的重要风险管理枢纽。在巨灾风险管理方面，保险生态将政府、保险企业、科技企业、资本市场等多方链接，由政府提供灾害相关数据、保险企业提供风险减量服务、科技企业提供技术工具、资本市场补充承保能力，形成巨灾风险治理合力。在多层次医疗保障方面，保险生态高效链接了创新药企与保险机构，加速了药品从研发到临床应用的科研成果商业化进程，显著提升了医疗支付效率与保障效能。在民生服务领域，保险生态助力构建覆盖养老、护理等多场景的综合服务体系，打破传统保险“事后赔付”局限，为消费者提供新型“一站式”解决方案，能够切实提升人民群众的获得感和幸福感。
二、直面并破解困难挑战，是推动保险新生态高质量发展的必由之路
当前，保险新生态建设正蓬勃推进，但同时也面临诸多困难挑战。比如，行业对保险核心功能的认知与实践仍有深化空间，尚未形成生态发展的稳固支撑；数据流通共享还存在诸多衔接不畅，科技赋能的潜在效能尚未充分释放；各参与主体的协同联动不足，多元共生的耦合效应有待进一步增强，等等。
（一）围绕新形势新需求，急需以专业研究拓展深化对保险功能的认知
当前，中国作为全球第二大保险市场，在向更高发展阶段迈进、实现高质量发展的道路上，已无现成模板可以借鉴，需要我们自己总结经验、探索创新，走出一条具有中国特色的保险发展之路。例如，我们与第一大保险市场美国相比，在防灾减灾体系、多层次医疗保障支付体系等领域，都存在显著差异，需要深化专业研究，提出中国方案。在巨灾风险管理领域，美国的巨灾保障体系以州为基本运作单元，而我国则以中央财政为核心，二者在风险保障的制度设计、运行模式及灾害模型构建等方面都存在显著区别。在健康险领域，美国医疗保障体系是以药品福利管理机构（PBM）为核心枢纽，以保险机构、制药企业、医疗机构为主体，形成市场化运行规则。我国医疗保障体系则以基本医疗保险为主体，公立医院在医疗服务供给中发挥主导作用，医药分开的改革正处于深化推进阶段。这些底层运行逻辑的根本差异，对保险如何更好发挥功能作用具有重要影响，都需要我们进行深入研究。
（二）围绕激发保险生态活力，需要加强数据协同效能
数据是数字时代的核心生产要素，也是保险生态建设的基础。当前，各类主体的数据联通与共享存在较大障碍：一是在数据质量层面，数据标准不统一，历史存量数据形式多样，需要大量清洗和整合才可以使用的问题仍比较突出。二是在数据算法层面，跨机构算法协同有待增强，统一的应用标准与协同机制尚在完善过程中。多数算法目前仍以单一机构内部应用为主，创新迭代的效率有待进一步提升。三是在数据安全层面，汽车行驶记录、诊疗记录等对保险产品创新和风险定价极为重要的数据，因涉及个人隐私属性，考虑到数据权属界定等因素，数据共享面临一定现实制约。
（三）围绕提升保险生态运行效率，需要增强行业间耦合效果
保险生态内的各类主体，在协同上存在模式选择、标准界定等方面的差异，尚未充分释放支撑生态融合发展的聚合动能。一是经营模式存在一定错位。保险公司经营重心多聚焦于销售前端的客户拓展与保单达成环节，资源配置与关注重点倾向于渠道建设、佣金激励及市场推广等方面；而生态企业的核心竞争力，更多体现在客户全生命周期的售后体验管理上，更关注后续的用户积累和场景变现。二是商业理念存在一定差异。保险业秉持长期主义导向，对未知领域多持审慎稳健态度；生态企业则崇尚先行先试策略，以持续迭代优化实现创新突破。三是互信机制尚未充分建立。保险与生态企业合作，双方多以试点探索为主，未充分投入核心资源开展深度联动，导致资源配置分散、协同衔接不畅，进而直接制约了融合的整体效率。
三、锚定再保险核心功能、发挥专业引领作用，是我们助力构建高质量保险新生态的职责使命
再保险是“保险的保险”，通过风险的再次聚合和向全球分散，扩大保险承保能力，拓宽风险保障边界，防范重大损失造成的系统性风险，促进保险产品和技术创新。在保险生态体系建设中，再保险可以发挥“推进器”、“连通器”、“耦合器”的重要作用。多年以来，中国再保有力发挥再保险主业优势，在相关领域开展了大量探索，积极推动构建高质量保险生态圈。
（一）发挥研究引领作用，做保险生态基础设施建设的“推进器”
近年来，中国再保积极推动风险定价技术创新和行业基础设施建设。一是深度参与行业规则制定。牵头编制我国首套《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）》与第二、三、四套人身险生命表，为人身险行业提供科学的定价基础；当前，正在配合中国精算师协会推进行业首个《商业医疗保险净成本表》编制，为行业医疗险提供定价依据。二是强化巨灾科技支撑。我们研发并持续迭代覆盖地震、台风、洪涝等三大灾因的中国巨灾模型谱系，开发中国巨灾风险地图，先后承担2项科技部国家重点研发计划，相关技术成果获得19项国家专利，在30多家机构落地应用，为我国巨灾风险管理搭建行业基础设施。我们积极服务国家适应气候变化战略，配合人民银行开发“气候变化物理风险压力测试模型”并在海南省20家银行、13家保险机构运行，今年成立了气候风险研究中心，并正式发布了自主研发的“气候变化风险洞察平台”，填补了中资企业气候风险金融量化工具的空白。三是深化市场趋势与新兴风险洞察。围绕保险再保险市场建设、行业趋势、重要新兴风险等持续推进专业研究。连续4年发布我国再保险行业发展报告，总结市场发展成效，展望趋势变化；聚焦绿色金融发展，发布《绿色保险—电力能源白皮书（2025）》，系统构建绿色保险与电力能源全产业链结合的中国方案；关注人身险转型和普惠金融发展，发布人身险转型研究报告、惠民保研究报告等。今天，中再寿险也发布了《新环境下寿险公司产品体系策略研究》报告。
（二）发挥专业技术优势，做保险生态数据要素的“连通器”
面对生态建设中数据质量不高、流转不畅等问题，中国再保积极推进技术与合作双管齐下。一方面，通过合作加强数据共享。与有关部门、科研院所合作，建设中国巨灾风险数据库，整合灾害数据资源，建设多维度、全方位数据平台；在人身险领域，通过行业项目推进保险与医药数据标准的贯通。另一方面，为破解数据利用难题提供解决方案。积极参与推动国家医保局试点项目，完成医保、商保数据清洗，基于数据沙盒、隐私计算平台等技术，确保数据“可用不可见”前提下实现安全融合，实现了医保、商保与医疗医药数据的有效联通与业务协同。
（三）发挥平台化运营特点，做保险生态普惠共享的“耦合器”
中国再保立足再保险平台枢纽优势，以多元协同机制链接多方主体，搭建专业化合作生态，进一步拓宽风险保障维度。一是助力建设绿色保险生态圈。作为中国核共体主席单位和管理机构，联合30余家行业主体，为国内所有在运核电机组、超万亿元涉核资产提供全面风险保障，支持风电、光伏、储能体系建设，为4000余个新能源项目、22000余家清洁能源企业提供风险保障近6500亿元，有力服务保障“双碳”战略实施。二是助力建设“一带一路”保险生态圈。有力发挥再保险国际化优势，搭建“一带一路”全球服务体系，牵头24家保险机构、成立中国“一带一路”再保险共同体，持续拓宽风险保障范围，提高风险保障能力，为中老铁路、瓜达尔港等具有全球影响力的重大标志性项目提供再保险保障，积极保障中国海外利益，服务双循环新发展格局。三是助力建设健康普惠保险生态圈。携手上海医药等头部企业，搭建行业级合作平台，有效打通直保、第三方服务机构、医疗医药行业数据壁垒。推动将CAR-T疗法、先进植入器械等高价创新药纳入保障范围，为市场超过70%的百万医疗险、惠民保险提供再保险支持。
当前，我国正处于全面建设社会主义现代化国家关键时期，党的二十届四中全会为“十五五”时期发展擘画了宏伟蓝图，这既赋予了保险再保险业新的职责使命，也为行业高质量发展带来新的历史机遇。中国再保愿与各方携手，围绕行业所需所盼，深化协同联动，持续优化再保险服务供给，助力行业更好发挥“两器三网”作用，扎实做好“五篇大文章”，共同谱写中国特色保险生态体系的崭新篇章，为建设金融强国、推进中国式现代化作出新的更大贡献！
