2025年12月20日，“保险与精算四十人论坛2025年年会”在南开大学八里台校区省身楼隆重举行。本次年会由南开大学主办，南开-泰康保险与精算研究院、中国人寿再保险有限责任公司、南开大学经济学院联合承办，各界嘉宾聚焦“科技赋能与康养新生态”，交流思想、汇聚智慧，共同探索保险与科技、康养、医药产业深度融合的发展新路径。论坛设置主论坛、两场分论坛及四场圆桌讨论。

中国人寿保险（集团）公司党委委员、副总裁，中国人寿保险股份有限公司党委书记、总裁利明光先生在主论坛上发表题为《深度融合 数智赋能 推动保险业高质量发展》的致辞演讲。本文根据演讲内容整理而成。

中国人寿保险（集团）公司党委委员、副总裁，

中国人寿保险股份有限公司党委书记、总裁
利明光先生

深度融合 数智赋能 推动保险业高质量发展

今日非常荣幸能与大家共同探讨行业发展未来。党的二十届四中全会明确提出，“推动各类金融机构专注主业、完善治理、错位发展”，这为行业高质量发展指明了前进方向。保险业作为现代金融体系的重要组成部分，其核心功能在于切实发挥经济减震器和社会稳定器作用，尤其在健康、养老等群众关切的民生领域，发挥着不可替代的作用。国家明确鼓励保险业与养老服务业协同发展，提升行业数智化水平。在此背景下，推动“保险+康养服务+科技”深度融合，完善全周期保险保障体系，持续增强风险管理能力，显得尤为重要。

一、顺势而为，深刻把握融合发展的时代要求

当前我国经济发展进入新阶段，人口结构正发生深刻变化。需要特别关注的是，不同代际消费者在需求偏好等方面呈现出显著差异，且这些特征正随着时代演进持续演变，亟待我们共同研究。

与此同时，民生需求持续升级，科技赋能日益深化，风险形态趋于多元。寿险业发展环境持续向好，为行业创新提供了广阔空间。推动“保险+康养服务+科技”融合，是实现高质量发展的必由之路。

具体体现在以下三方面：

第一，融合发展是回应人民群众多元保障需求的民生工程。党的二十届四中全会明确提出，要健全社会保障体系，加快发展多层次、多支柱养老保险体系；健全多层次医疗保障体系，发挥各类商业保险补充保障作用；同时要加快建设健康中国，促进人口高质量发展；推行长期护理保险，健全失能失智老人照护体系，扩大康复护理等服务供给。随着人口老龄化程度不断加深，人民群众对于健康管理、养老的需求，正从“有没有”向“好不好”转变，推动“保险+服务+科技”深度融合，有助于进一步延伸服务链条、创新供给形式、提升服务质效，为人民群众提供覆盖全生命周期的风险保障和财富管理解决方案，让保险服务更具温度、更接地气、更贴需求。“服务的温度”关乎行业的可持续发展。

第二，融合发展是保险功能的系统性延伸。保险既是风险转移的金融工具，也是服务民生的重要手段。“保险+服务+科技”的融合，有助于推动保险功能从事后补偿，向“事前预防、事中干预、事后保障”全链条延伸，使保险从“隐形保障”扩展至“有形服务”，从“低频交易”转化为“高频互动”，从“风险兜底”升级为“健康守护+财富管理”，更加可触、可感、可及。通过市场化机制调动各类资源，构建一个覆盖全民、贯穿全生命周期、兼顾效率与公平的健康养老生态体系，也有助于推动“病有所医、老有所养”向“病有好医、老有善养”跃升。

第三，融合发展是助力风险减量的重要路径。传统的保险风险管理多聚焦于事后补偿，在风险源头的前置管理方面仍有较大提升空间。通过深度融合，可将风险管理节点前移、管理对象拓展、管理手段升级，借助科技与服务提升风险识别、评估与管控的精细化水平。从事保险、风险管理及精算工作，必须高度重视风险识别与量化工作，做得越细致、越到位，服务效率与效能就越高。最终在全社会形成正向循环：客户健康水平提升、保险公司赔付更趋合理、社会资源分配更加高效。融合发展的意义在于降低风险总量。

二、把准方向，探索深度融合的高质量发展路径

推动深度融合，应以保险为基础、服务为延伸、科技为支撑，协同推进产品创新、服务优化与数智赋能，构建覆盖全生命周期、贯通供需两端、兼顾客户和社会价值与企业可持续发展的有机闭环。

首先，强化产品创新，夯实核心功能。保险业应坚持以人民需求为导向，形成需求牵引供给、供给创造需求的良性循环。聚焦健康、养老、医疗、教育、财富管理、财产安全等多元化需求，紧扣健康中国建设与积极应对人口老龄化国家战略，围绕新市民、妇女儿童、失能失智老人等特定群体，以及绿色发展、科技创新等重点领域，持续丰富保险供给，积极参与养老金融、健康保险、巨灾保险等领域的创新。同时，不断提升风险保障的精准性、产品设计的适配性与服务供给的精细化水平，切实增强人民群众的获得感、幸福感与安全感。

保险业在某些领域竞争充分，而在另一些领域则供给不足。行业应通过融合提升服务精准性，避免同质化过度竞争。

第二，优化服务体系，实现有机融合。新发展阶段对保险服务能力与专业水平提出更高要求。应以提升服务质效为核心，拓宽服务覆盖广度、提升服务便利性与可及性。一方面深化“健康保障+服务”供给，另一方面拓展“养老保障+服务”供给，这两方面内容已多见于行业公开论述与实践。

第三，深化数智赋能，形成强大支撑。数智技术不仅是提效工具，更是拓展服务边界的核心引擎。保险业应积极拥抱新技术：一是优化客户服务体验，运用人工智能与自动化技术简化流程；二是赋能行业经营升级，夯实数智化转型基础；三是推动跨领域协同，打破部门与业务壁垒，以多维融合服务客户。

第四，着力形成有机闭合，助力协同增效与良性发展。融合发展不是孤立环节的叠加，而应以产品创新为起点、服务优化为纽带、科技赋能为支撑，以闭环思维构建全链条协同生态。通过全周期保障与精细化服务回应民生期待，借助风险减量管理降低社会整体风险，通过强化企业风险管理能力与可持续发展韧性，践行“成己为人，成人达己”的价值理念。

近年来，中国人寿积极践行“保险+服务+科技”融合探索，持续强化产品供给，提升客户满意度。产品开发需与公司经营管理能力相匹配，避免脱离实际供给能力与风险认知的盲目开发。保险产品是公司综合能力的体现，涉及投资、核保、销售等多个环节，必须坚持实事求是、具备整体视野，紧密围绕客户需求与公司实际运营能力。我们紧跟医疗、医药技术发展，响应市场对高品质医疗的需求，将特定药品、质子重离子治疗等纳入保障范围。在健康养老领域，中国人寿秉持“让老人安心、让子女放心”的理念，坚持“长期主义”与“以客户为中心”。保险公司在养老金融中的核心优势在于长期稳健的经营能力、严格的偿付能力管理、持续的现金流管理等。保险业应充分发挥长期主义优势，扎实做好健康与养老服务。

我们正通过数智化方式重构服务、优化流程与渠道，依托数智平台融合线上线下资源，赋能销售队伍，促进高频互动，打破时空限制，重新定义保险服务的温度。推动行业从“销售导向”向“服务导向”转型，这需要在理念、行动与内心层面实现真正转变。

三、坚守原则，筑牢高质量发展根基

在推进融合发展过程中，需总结并坚持以下三点原则：

第一，坚守核心功能，践行初心使命。无论技术与服务如何演进，保险的核心功能始终是风险保障。创新应以人民群众是否真正受益、保障是否切实增强、痛点是否有效解决为检验标准，避免偏离本质。

第二，兼顾功能性与可持续性，坚持长期主义。寿险是长周期经营的行业，承载着客户的长期信任。必须强化责任担当，深化对长期经营的理解。近年来行业正经历深刻调整，这也促使我们更深入思考如何实现可持续、稳健的经营。

第三，坚持依法合规，筑牢风险防线。

此外，精算等专业队伍要积极发挥作用：一是精算师应主动推动多学科融合，积极跨领域协作；二是在拓宽技术视野的同时，秉持好第一性原则。

党的二十届四中全会对未来五年我国经济社会发展作出了顶层设计和战略擘画，也对金融工作提出了新的更高要求。站在新的起点上，让我们携手并肩，深化融合，加强数智赋能，以更高站位、更实举措加快推动行业高质量发展，更好发挥保险核心功能，为服务国家战略、保障民生福祉做出更大贡献！谢谢大家！