2025年12月20日，“保险与精算四十人论坛2025年年会”在南开大学八里台校区省身楼隆重举行。本次年会由南开大学主办，南开-泰康保险与精算研究院、中国人寿再保险有限责任公司、南开大学经济学院联合承办，各界嘉宾聚焦“科技赋能与康养新生态”，交流思想、汇聚智慧，共同探索保险与科技、康养、医药产业深度融合的发展新路径。论坛设置主论坛、两场分论坛及四场圆桌讨论。

分论坛二“‘十五五’阶段的医疗险发展与科技及医药产业融合”的圆桌论坛“‘十五五’医疗险破局：科技赋能与医药协同的实践路径与未来展望”由分子实验室（上海紫晏信息科技咨询有限公司）创始人、CEO刘扬主持，参与的论坛嘉宾包括南开大学南开-泰康保险与精算研究院副院长、教授李冰清，中国人寿保险股份有限公司总裁助理、总精算师侯晋，中国平安人寿保险股份有限公司总经理助理、总精算师孙汉杰，中国人民财产保险股份有限公司个人非车保险部总经理杨慧晶，中国康复研究中心国际医疗部主任张晓钰。

南开大学南开—泰康保险与精算研究院副院长、教授

李冰清先生

李冰清指出，商业医疗险破局需跳出与医保的正面竞争，找准自身差异化定位。强调了两大关键方向：一是精准对接公立医院国际部、特需部等医疗服务资源，依托高端医疗服务场景打造商保核心竞争力；二是推进医疗险条款标准化，借鉴车险经验统一核心条款体系。此举对内能大幅提升保险公司的谈判效率与竞争力，对外可简化消费者的产品选择难度，实现行业效率与消费者体验的双向提升。

中国人寿保险股份有限公司总裁助理、总精算师

侯晋女士

侯晋从精算视角出发，提出要更好地满足健康保险保障需求和经营好健康保险，要重视三个方面：第一是要关注多元化与差异化的需求特征，可以通过保险落地的部分要重视保障体验好不好、服务体验好不好；第二方面是要重视多源、高频、非结构化的数据管理，通过数智赋能解决好千人千面的个性化需求和风险分散之间的关系，也要注意过于细分可能带来的产品过度碎片化、让部分人群“买不起”；第三是在积极丰富健康险保障范围和延展服务生态的同时，需要在充分识别客户需求与风险暴露的基础上，不断优化内控管理。

中国平安人寿保险股份有限公司总经理助理、总精算师

孙汉杰先生

孙汉杰认为，医疗险经营的核心痛点在于数据基础薄弱与风险前置管理不足。他建议行业从三方面持续突破：一是筑牢数据与模型底座，推进内部数据梳理，同时呼吁行业出台统一的数据标准；二是深化健康管理实践，持续推进运动激励、健康筛查等前置干预项目，探索贴合客户需求的管理模式；三是构建AI+医疗生态体系，利用AI实现“千人千面”的个性化管理，将慢病干预、康复指导融入全流程，从源头降低赔付成本。

中国人民财产保险股份有限公司个人非车保险部总经理

杨慧晶女士

杨慧晶分享了财险公司在科技应用与产业协同方面的实践思考。一方面，医疗科技应用要聚焦效率提升场景（如智能核保、理赔等），立足实际与实用；另一方面，产业破局的核心在于构建开放生态，主动拥抱医保政策调整与医疗产业发展，打破产业壁垒。此外，传统险企可借鉴互联网平台、第三方机构在生态整合上的速度优势，稳健、分步地推进产业拓展与科技赋能，先融入医疗主流社会，再实现赋能升级。

中国康复研究中心国际医疗部主任

张晓钰女士

张晓钰强调，医疗险与医药产业融合需将康复服务纳入核心体系，实现从“疾病补偿”到“全生命周期健康管理”的转变。首先，保险需升级为“服务整合者”，将康复服务包纳入老年失能等场景，并与专科医院建立合作联盟；其次，重新定义全生命周期管理，将核心延伸至身体功能恢复与生活质量提升，推动保险、医疗、科技三方的深度融合；最后，加强康复理念普及，将干预前置，既减轻患者负担，又从源头减少保险赔付，达成多方共赢。

分子实验室（上海紫晏信息科技咨询有限公司）创始人、CEO

刘扬先生

刘扬在总结中提炼了本场圆桌的三大核心共识：一是视野升级，布局健康服务全链条，将服务边界延伸至预防、医疗、康复、护理等环节；二是回归本质，打造正向健康激励机制，让用户健康成为行业各方的共同利益点；三是夯实基础，联合学界与行业资源，共建健康险基础设施与制度体系。他表示，健康险当前仍处于“早春”，行业发展是一场持久战，需要产业各方凝心聚力、长期共建，共同推动行业迎来真正的发展春天。