《寿险公司战略及经营管理实务》是南开-泰康保险与精算研究院面向保险专业硕士开设的核心实务课程，由泰康保险集团倾力打造，课程负责人为泰康保险集团副总裁刘渠。课程立足寿险行业挑战与机遇，将理论与实践深度融合，系统讲解寿险公司治理结构、产品定价、战略资产配置、资产负债匹配、风险管理等核心内容，从管理者视角重构学生知识体系。课程响应国家专业人才培养号召，助力学生贯通学科基础知识与商业逻辑，理解行业发展战略并锚定职业方向，成长为推动寿险行业稳健可持续发展的复合型专业人才。
2026年5月9日，《寿险公司战略及经营管理实务》课程第七讲正式开讲。本次课程由泰康保险集团管委会成员、泰康科技运营联席CEO董燕主讲，授课主题为“寿险运营管理的演进与发展趋势”。董燕结合近三十年从业经验，系统梳理了寿险运营管理的发展脉络，深度解析了新寿险特征与未来趋势，为同学们带来了一堂兼具历史纵深与实务洞察的专业课程。
课程开篇，董燕从“什么是寿险运营管理”这一问题切入。她指出，传统寿险运营体系是以“保单管理、风控合规、后台支持”为核心的成本中心。而随着市场环境的变化和客户选择权的扩大，运营的含义已经发生了深刻变化。新寿险运营体系是以“消保底线、体验驱动、价值创造”为核心的价值创造中心。运营管理已成为经营客户、维护客户、获取客户创造价值的关键力量。
围绕运营管理的演进范式，董燕以国际、亚太、中国三条主线，全景展现寿险运营跨越200年的发展历程。她介绍，国际寿险运营始于1762年现代寿险公司诞生，历经手工纸质归档、标准化集中作业、信息化流程打通、数字化智能化四次跃迁，其中1895年穿孔卡制表技术应用，被视为保险数字化的起点。亚太市场则以1919年友邦进入中国为标志，开启专业化运营体系引入；日本寿险在80年代实现集中化、标准化运营，并在利差损危机后重新强化两核与死差管控，为行业提供重要镜鉴。
随后，董燕重点复盘了中国视角下的寿险运营发展历程，中国用四十年走完国际二百年的运营发展之路。1996年《保险法》颁布后，新成立的股份制保险公司轻装上阵，大量引入国际核心系统，实现了后发优势。2000年以后，全国性保险公司为解决各地风控标准不一的问题，开始推行集中化运营，这一举措不仅统一了标准，也大幅提升了规模效率。与此同时，OCR扫描技术和系统内置核保规则的进步，使承保从“填表—扫描—人工录入—核保”的漫长链条，进化为客户自助填写、秒级自动核保的极简体验，同时也推动了运营信息数字化发展。直至当前，寿险经营管理已迈入AI驱动、数据驱动的智能化新阶段。她以泰康实践为例，介绍公司从线下分散、单一子公司集中，到集团级多子公司共享运营、一站式客户服务的升级路径。她指出，技术进步、监管趋严、疫情加速线上化、国家数据基建完善等，共同推动中国寿险运营实现跨越式发展。
在厘清演进脉络之后，董燕进一步阐述了新寿险时代的特征及未来趋势。她指出，新寿险是行业应对低利率环境、人口老龄化、客户需求升级、产品形态复杂化的必然选择，核心是从传统“支付+投资”双轮驱动，升级为“支付+服务+投资”三端协同，从单一保单契约转向全生命周期解决方案。新寿险不再只依赖利差，而是通过死差、费差、利差均衡发展，通过医养实体服务降低对利差的过度依赖，实现穿越周期的稳健经营。
在此基础上，董燕以泰康的实践为例，深入剖析了三端协同的运作逻辑。泰康将虚拟的保险支付与实体的医养服务深度结合，形成了支付端、服务端、投资端的闭环。在这一模式下，运营的核心使命重构为：以消保为底线、以体验为驱动、以价值创造为目标，从后台走向中台、前台，成为三端协同的中枢枢纽。
围绕寿险运营管理的未来趋势，董燕提出五大方向。一是监管与合规从严，适当性管理全面落地，要求产品适当、客户适当、销售适当，推动行业规范化、精细化；二是数智化深度渗透，AI大模型在核保、理赔、客服、风控全面应用，智能体成为新一代服务入口；三是客户经营中心化，老客户成为核心增长来源，多产品持有、高继续率成为关键指标；四是风控体系化升级，从局部风控转向全链条风控，应对新技术带来的新型风险；五是人才需求复合化，既懂保险精算、又懂医疗健康、还懂数据与AI的复合型人才，将成为行业核心竞争力。
课程最后，董燕向同学们提出殷切期望。她指出，中国寿险用四十年走完了国际两百年的路，如今在智能化时代与国际站在同一起跑线上。人口红利、需求升级、技术变革和模式创新，都在等待着新一代保险人去开拓。她鼓励同学们在打下扎实专业基础的同时，保持开放和学习的心态，积极拥抱新技术、新业态，不断拓宽自身的能力边界，为未来职业发展奠定坚实基础。
