2026年6月13日，以“智变跃升：AI引领保险价值链变革与生态协同”为主题的保险与精算四十人论坛青年论坛2026年年会在南开大学八里台校区省身楼举行。本次论坛由南开大学主办，南开-泰康保险与精算研究院、蚂蚁逸康（广州）信息技术有限公司、南开大学经济学院联合承办，汇聚专家学者、业界青年才俊，共同探讨智能技术驱动下保险行业的效率提升、模式重构、生态协同与治理创新。

太平洋健康保险股份有限公司党委书记、总经理尚教研先生在主论坛二《AI带来的冲击与重塑》上发表题为《从“被动赔付”到“主动守护”，AI时代健康险与健康管理融合趋势和实践》的主题演讲。本文根据演讲内容整理而成。

太平洋健康保险股份有限公司党委书记、总经理

尚教研先生

从“被动赔付”到“主动守护”，AI时代健康险与健康管理融合趋势和实践

在人口老龄化持续深化、利率中枢下行以及行业转型加快推进的背景下，健康险与健康管理的深度融合正成为行业破局的关键方向。尚教研先生指出，当前健康管理面临三大核心痛点：一是健康认知转化的“最后一公里”难题，专业知识晦涩难懂，用户从“知道”到“做到”存在巨大鸿沟；二是健康管理的长期依从性问题，缺乏有效激励机制，奖励一撤便回归原状，用户难以形成持续性健康习惯；三是医疗资源的供需矛盾，优质医疗资源分布不均，难以承载海量健康管理服务需求。这些痛点的本质在于连接与激励的缺失，而破局之道别无他选，唯有依靠科技与AI的加持。

尚教研认为，AI技术的跨越式发展为健康管理带来了根本性变革的可能。AI能够通过自然语言交互实现与用户的良性互动，帮助用户轻松建立个人健康档案，形成长期记忆链条，真正做到“千人千面”的个性化健康管理。同时，AI能够实现保险服务从单向输出向全周期闭环管理的转变，通过双向交互为用户提供实时、精准的健康支持。在这一判断下，太平洋健康保险与蚂蚁健康携手合作，共同探索定义AI时代下一代健康险的全新形态。近日双方联合发布的“蓝医保·有福版”正是这一探索的首个阶段性成果。

该产品围绕四大核心特征展开：一是重构定价逻辑，实现服务增量与风险减量的双重考量，将体检服务作为标配且即买即用，以高频服务撬动用户健康管理行为；二是扩大购买人群，采用简易健康告知方式，首次投保年龄放宽至75岁，续保可达105岁，覆盖更广泛人群包括带病体；三是满足个性化需求，探索保险产品的模块化组合，逐步实现按需定制的“随心配”；四是做实健康管理，通过体检报告上传与持续跟踪，将保额提升、赔付比例增加与用户健康管理习惯强绑定，形成完整闭环。尚教研强调，AI解决的是信息不对称的问题，但最终需要“AI+真人”协同服务，通过AI管家与真人管家的配合，为用户提供专业、可信赖的健康管理方案。

面向未来，随着AI生产力的持续爆发，健康险与健康管理的融合将迎来更深层次的变革。太平洋健康保险将继续携手各方伙伴，以“让保险成为守护健康的伙伴，让AI成为连接健康的桥梁”为使命，共同开启保险业高质量发展的新时代。