2026年8月22日下午，以“让爱无虞——商业保险与智慧照护服务融合发展”为主题的保险与精算四十人论坛青年论坛暨校友论坛在南开大学八里台校区省身楼成功举办。本次论坛由保险与精算四十人论坛青年论坛、南开校友总会保险与精算校友分会、南开大学天津校友会保险与精算专委会主办，天津小橙集团有限公司承办，汇聚政校企研多方力量，聚焦险养融合、智慧风控、产品创新等议题开展深度研讨。

中英人寿保险有限公司总经理崔巍发表题为《悦见健康，让爱无虞--养老的本质，是让健康走得更远》的主题演讲。本文根据演讲内容整理而成。

中英人寿保险有限公司总经理

崔巍先生

悦见健康，让爱无虞--养老的本质，是让健康走得更远

长寿时代的到来正在深刻重塑人们对养老的认知。中英人寿保险有限公司总经理崔巍基于公司自身探索与实践，围绕“养老的本质是让健康走得更远”这一核心命题，分享了对于行业趋势、现实矛盾及破题路径的思考。

一、长寿革命与健康赤字的矛盾

当前，AI与医疗产业的深度融合正以前所未有的速度推进。从诺贝尔奖得主哈萨比斯关于“活过下十年"的预言，到马斯克在《经济学人》采访中对超级人工智能生产力爆发的判断，技术革命正在大幅延长人类寿命的预期。有观点认为，在AI加速药物研发和医疗迭代的背景下，人类平均寿命有望从当前的75岁左右向150岁迈进。然而，寿命延长并不天然等同于健康延长，最大的现实矛盾在于健康赤字的扩大。据测算，我国健康寿命赤字已从过去的6年扩大到11年，如果健康寿命不能同步延长，寿命的大幅增加只会意味着更多人将经历漫长的失能卧床期，这对个人生活质量和社会制度体系都将构成巨大压力。

二、现实困境：缺人与缺钱的双重挑战

目前，长期照护需求面临"缺人"和"缺钱"的双重困境。在人力方面，传统上依靠本国劳动力的国家，不可能依靠移民解决护理人力短缺问题，日本等地的实践表明此路困难重重，未来突破的重要方向是依靠人工智能和机器人。在资金方面，现行社保筹资体系源于130年前俾斯麦时代的设计，其成立前提是人口金字塔结构和有限的寿命预期，如今这些假设已不复存在。北大郑伟教授指出，社保筹资体系必须做出重大变革，改革方向可能从依赖个人缴费转向依赖企业公民，中国国企利润划转社保的实践或将成为全球参考样本。部分欧洲国家的高替代率看似理想，但其劳动生产力增长乏力、企业竞争力下降，使得原有筹资体系难以为继。

三、破题思路：从后端赔付走向前端健康

当前寿险行业的实践多集中在后端，即失能发生后的上门护理、康复治疗等环节，而在前端风险减量方面做得远远不够。相比之下，财险业的风险减量管理更为成熟。从国家战略看，政府近年来高度重视健康管理，从"健康中国2030"到"体重管理年"三年行动，核心导向都是希望民众少生病、少进医院，尽可能延长健康寿命。站在客户需求角度，88%的老年人属于活力老人，他们最核心的诉求是少生病、晚失能，实现身体、心灵和财富的全面健康。破题的关键思路是将专业照护从常态变为例外，推动健康管理端口前移，通过治未病、少失能、减依赖，让健康不倒成为社会长期稳定运行的基石。

四、企业实践："悦养健康"价值主张与队伍转型

中英人寿基于上述判断，于2022年初至2024年底逐步推出"悦养健康"价值主张。"悦"对应身心财中的"心"，强调幸福自在，没有心理健康，身体和财富的健康意义有限；"养健康"的"养"是动词，取自繁体字中"食"的意象，聚焦营养与治未病，而非被动养老。公司依托中方股东中粮集团的全产业链健康资源，联动中粮营养健康研究院开发了一系列聚焦前端健康管理的方案，向客户传递少生病、常健康、晚照护的生活方式。同时，公司推动内外勤队伍深度转型，组织500多人考取公共营养师等"五师"资格，让销售人员从单纯的养老财富方案提供者，转变为客户在身心财全维健康上的长期伙伴，目前已形成完整的培训体系和内外认证机制。

五、保险公司的独特优势与未来展望

保险公司在应对长寿时代方面具备独特优势。全球范围内，不少国际保险公司历史超过150年，这种基业长青的基因是其他金融机构难以比拟的。养老的本质不是60岁或65岁那个工业时代划定的时点，而是让健康走得更远。严格意义上，只有不健康才会让人感受到老，健康状态下年龄只是一个数字。面向未来，养老不是任何一家公司能独自解答的命题，需要全社会共同努力，但更值得信赖的是科技的力量——正是科技将人类送到今天，也必将把人类送向下一个时代。