2026年8月22日下午，以“让爱无虞——商业保险与智慧照护服务融合发展”为主题的保险与精算四十人论坛青年论坛暨校友论坛在南开大学八里台校区省身楼成功举办。本次论坛由保险与精算四十人论坛青年论坛、南开校友总会保险与精算校友分会、南开大学天津校友会保险与精算专委会主办，天津小橙集团有限公司承办，汇聚政校企研多方力量，聚焦险养融合、智慧风控、产品创新等议题开展深度研讨。

中国人民财产保险股份有限公司健康保险事业部高级专家甘泉发表题为《以服务破局，以协同赋能，人保财险在长护险试点转型中的责任与创新》的主题演讲。本文根据演讲内容整理而成。

中国人民财产保险股份有限公司健康保险事业部高级专家

甘泉女士

以服务破局，以协同赋能，人保财险在长护险试点转型中的责任与创新

一、经办服务：从“能够办”到“深入办”，推动经办与护理服务下沉

经办服务方面，人保财险定位为医保部门经办服务的延伸，经近十年发展，实现从“能够办”到“专业办”再到“深入办”的跃升，服务覆盖政策宣传、申请受理、失能评定、待遇支付、满意度调查等全流程。公司打造的“1+4”信息系统支持多终端、多角色使用，获2025年全国智慧医保大赛一等奖；通过ISO管理体系认证，为行业首家；已组建超1.3万人的服务团队，与各地医保部门共建联合办公网点2900多家、便民服务站1100多个，参与“15分钟医保便民服务圈”建设。

随着制度从职工向居民、从城市向农村推进，公司服务重心进一步聚焦农村。在江苏南通，依托覆盖乡村的五级机构网点，在县级营业厅设长护险服务中心、乡镇设专门经办窗口并配备服务经理、村镇扩展农险协保员职责参与经办，让村民申请服务“零距离”；在河北邢台新河县，支持当地培训200多位村医提供专业护理服务，以“1+N”模式破解农村护理服务供给难题。公司还在成都长护险项目中引入集团投资的颐家养老服务公司，弥补当地护理机构和人员不足，带动护理产业发展。

二、基金监管：以AI重构评估与监管全链路，守护基金安全

基金安全是医保部门的核心诉求，长护险“假失能、假评估、假服务”风险突出。监管手段从早期组建团队突击检查，发展到依托AI技术重构评估与监管全链路，总体思路是建立面向参保人的智慧评估中心、面向护理机构的智慧监测中心和面向医保部门的智慧管理中心，形成覆盖前中后台的智慧风控链路。

在智慧评估环节，公司利用医保历史数据建立疾病与高失能的关联关系，形成重度失能风险疾病清单，申请时自动调取病历校验；借助毫米波雷达连续采集数天呼吸、体动、心律等数据自动打分，与现场评估结果校验；对评估全过程录音录像，由AI核查内容与流程是否规范。在智慧监测环节，综合运用人脸识别、GPS定位、水印相机、音视频录制及AI声纹、动作解析等技术，对照时长要求和标准动作监控护理过程，随时发起视频通话开展“飞行检查”。在智慧管理环节，公司为医保部门搭建智慧经办和监控驾驶舱，实时呈现基金收支、待遇人员分布、评估工作量等情况，并对异常工单预警。

三、协同赋能：当好政策完善参谋，构建多层次综合保障体系

人保财险参与长护险经办，不只是承揽项目，更希望深度参与制度建设和完善。公司绝大多数项目都提前介入、派驻人员，通过参与课题、联合办公、组建工作专班等方式，按照政策梳理、调查研究、科学精算、方案设计等流程，与医保部门共同推进当地制度建设。以成都长护险为例，公司历经十年参与三轮护理服务制度设计，实现了从“等政策、靠政策”向主动提出设计方案建议的转变。

回归保险保障本源，公司以长护险为基础打造多层次、综合性风险保障体系：基础层聚焦基本护理保障，兼顾工伤保险、特困人群保障及免陪照护等衍生需求；补充层积极创新商业性补充护理产品，与基本保障相互衔接；同时发挥财产险公司经营范围广的优势，提供财产损失保险、责任保险、保证保险等产品，覆盖护理服务及产业链上下游需求，已在浙江、海南、江苏等地尝试。

过去十年，人保财险从试点起步到试点扩围、再到全面建制始终参与其中，不断提升能力、积累经验、沉淀模式，相关实践被《人民日报》刊文总结推广。未来，公司将继续坚定履行央企职责，服务积极应对人口老龄化国家战略。